Administrar los ingresos puede llegar a ser todo un desafío en el mundo de las finanzas personales, pero existe un método que se presenta como una estrategia simple, flexible y poderosa: el método 50/30/20.
Este novedoso método se popularizó por la senadora estadounidense Elizabeth Warren, quien publicó su libro «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money» («Todo lo que vales: El plan financiero definitivo para toda la vida»). Según explica el libro, esta fórmula es sencilla y para dividir tu ingreso neto (el que recibes después de impuestos) en tres grandes categorías:
- 50% para necesidades
- 30% para deseos
- 20% para ahorro e inversión
Lo estupendo de este método es que no se necesita ser un matemático o experto en la materia para echarlo en marcha. Basta con identificar cada gasto para luego clasificarlos según esa fórmula.
1. 50% en necesidades
El primer paso del método es separar el 50% de los ingresos que incluye todo lo que necesitas para vivir y mantener una vida básica y funcional, como:
- Renta o hipoteca
- Servicios públicos, como agua, luz, internet, etc.
- Alimentación básica
- Transporte
- Seguros
- Pago mínimo de deudas.
Lo importante aquí es identificar cuáles son tus gastos que inevitablemente necesitas hacer. Si tu porcentaje supera el 50% de tus ingresos, es un indicador que tu estilo de vida puede no ser sostenible a largo plazo.
La clave aquí es identificar cuáles de tus gastos son realmente necesidades. Si este porcentaje supera el 50% de tus ingresos, es un indicador de que tu estilo de vida puede no ser sostenible a largo plazo. En ese caso, es necesario hacer ajustes como cambiar de vivienda, reducir servicios o buscar medios de transporte más económicos.
2. 30% para deseos
Los deseos pertenecen a aquellos gastos que no son necesarios, pero que mejoran tu calidad de vida como:
- Compra de ropa o accesorios
- Salidas a restaurantes
- Viajes
- Suscripciones (Netflix, Spotify, etc.)
- Actividades de ocio y entretenimiento
Esta es la categoría es donde entra el consumo impulsivo. Por ello, es indispensable administrarla con conciencia para lograr mantener el equilibrio entre disfrutar el presente y cuidar tu futuro. Recuerda que no se trata de eliminar por completo estos deseos, sino de usarlos con control dentro de tu presupuesto.
3. 20% para ahorro, inversión y pago de deudas
Llegamos al pilar más importante del método, el cual incluye:
- Ahorro para emergencias (accidentes, problemas de salud)
- Ahorro para metas específicas (compra de vivienda, estudios, viajes)
- Inversiones a corto y largo plazo (fondos mutuos, acciones, bienes raíces)
- Pago de deudas más allá del mínimo (para reducir intereses y liberar cargas)
Tener un fondo de emergencia es indispensable, ya que al crearlo debes enfocarte en hacer crecer tu dinero con inversiones. Además, se recomienda destinar parte de este 20% a acelerar el pago de deudas con altos intereses, como tarjetas de crédito o préstamos bancarios.
Beneficios del método 50/30/20
Seguir esta fórmula te aliviará de carga y desorden financiero y entre los beneficios se encuentra:
- Control de gasto: te ayuda a evitar un sobreendeudamiento y gastos innecesarios.
- Claridad: entender cuánto exactamente puedes gastar en cada área te ayudará a tomar mejores decisiones.
- Flexibilidad: este método puede adaptarse a diferentes niveles de ingresos y estilos de vida.
- Control del gasto: ayuda a evitar el sobreendeudamiento y a prevenir gastos innecesarios.
- Reducción del estrés financiero: tener un plan mejora tu salud mental y tu relación con el dinero.
¿Este método funciona para todos?
Aplicar el 50/30/20 no es algo que resulte tan fácil como se lee para algunas personas. Las condiciones económicas varían según cada persona, pero tratar de llevar a cabo esta fórmula podría acercarte cada vez más a cumplirla.
En casos donde las necesidades sobrepasan el 50% de ingresos, el objetivo debe ser acercarse progresivamente al ideal, priorizando el ahorro, aunque sea con montos pequeños.
En cambio, para quienes tienen ingresos altos o estables, este método puede complementarse con otras estrategias como el método Kakebo (presupuesto japonés) o la inversión escalonada.
Estudios han demostrado la importancia de tener porcentajes del presupuesto. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB), tener presupuestos basados en porcentajes claros tienen 25% más probabilidades de alcanzar sus metas financieras.
Por otro lado, un estudio de la Universidad de Stanford demostró que establecer categorías específicas para el gasto reduce la ansiedad financiera y aumenta la satisfacción general con el manejo del dinero.
¡Aplícalo en tu vida!
Si quieres un mayor control de tus gastos, reducir el estrés financiero y conseguir un futuro más estable, aplicar el método 50/30/20 puede ayudarte a alcanzarlos. La clave está en adaptarlo a tu realidad, ser constante y mantener el hábito de revisar tus finanzas mes a mes. No se trata de perfección, sino de progreso.
Administrar el dinero de manera eficiente no es sinónimo de sacrificarse a disfrutar la vida, sino de entender la importancia de tener un equilibrio. El 50/30/20 es un excelente punto de partida para lograrlo.
